Потребительские кредиты

Потребительский кредит

Потребительские кредиты предоставляются непосредственно гражданам и позволяют им приобретать различные предметы: автомобили, мебель, ноутбуки, бытовую технику и другие предметы личного использования.

Теперь потенциальным покупателям нет необходимости экономить финансы на протяжении многих лет, производители увеличили продажи своих товаров, а банки имеют дополнительные доходы за счет новых предложений. В РФ существует целевое и нецелевое краткосрочное и долгосрочное потребительское кредитование, каждый вид имеет свои особенности:

  • Целевой кредит. Деньги можно расходовать лишь на строго определенные цели, указанные в договоре, нарушение условий кредитования влечет за собой серьезные штрафные санкции. Такие ограничения имеют свои положительные стороны: снижается процентная ставка, целевые кредиты имеют минимальные риски невозврата.
  • Нецелевой (потребительский). Пользуется большой популярностью у заемщиков, позволяет расходовать средства по личному усмотрению. Дается как наличными, так и по безналичному расчету на банковскую карту без прописки. Некоторые банки в случае возникновения непредвиденных ситуаций по согласованию сторон предусматривают рефинансирование долга, предлагают бонус.

Процентные ставки по кредитам потребительским в зависимости от политики менеджмента банков колеблются в пределах 7,5–15%, сумма — от 50 тыс. руб. до 2 млн руб., возможна большая сумма. Но эти параметры изменяются с учетом состояния на финансовых рынках и потребительских настроений населения.

Потребительские кредиты относятся к категории рискованных, банки страхуют себя от возможных убытков большими процентными ставками и существенными штрафами за просрочку платежа. В некоторых случаях необходимо уплачивать 2% за каждый день от суммы просрочки.

В каком банке самый низкий процент на потребительский кредит?

Величина потребительских кредитов в кейсах финансовых учреждений занимает 10–15%, размеры нестабильные и существенно колеблются с учетом финансового благосостояния населения. Банки реагируют на все внешние факторы, в связи с чем процентные ставки меняются довольно часто. В каком банке лучше взять потребительский кредит? Сегодня наиболее благоприятно относятся к клиентам следующие учреждения, где взять потребительский кредит будет выгоднее всего:

  • Газпромбанк. Предлагается клиентам «Легкий кредит», размер — 50000–5000000 рублей, деньги можно использовать на любые цели. Заемщику не требуется подтверждать свой доход, давать залог и иные гарантии обеспечения. Срок кредитования — до 7 лет, процентная ставка — от 7,5%, решение принимается в день подачи заявки.
  • ВТБ. Основные требования к заемщикам почти не отличаются от вышеописанных, есть незначительная разница в процентных ставках с учетом суммы и времени кредита. Возраст клиентов — 21–70 лет, обязательна постоянная регистрация, стабильный заработок — не менее 15 тыс. руб. Пенсионерам отдается преимущество.
  • Банк Хоум Кредит. Ставка — от 7,5% годовых, возраст — от 18 лет, необходимы постоянная регистрация и положительная кредитная история. Банк требует показать подтверждение дохода.
  • Тинькофф Банк. Занимает лидирующие позиции по вероятности одобрения заявок клиентов с плохой кредитной историей. Такой подход позволяет каждому потенциальному заемщику выбрать для себя самый приемлемый вариант с учетом стоимости покупки и своих финансовых возможностей. Время рассмотрения заявки — не более 24 часов, клиентам предлагается несколько кейсов кредитования.

По результатам деятельности 2019 года Тинькофф Банк занял ведущие позиции по сумме выданных займов. Какие виды потребительского кредита предлагаются для физических лиц?

Выгодный потребительский кредит от Тинькофф

Потребительский кредит — это деньги, которые можно получать наличными, для одобрения необходим только паспорт, в Москве деньги привозятся на следующий день после подачи заявки. Для индивидуальных предпринимателей это один из самых быстрых методов получения наличных денег без поручителей и справок с работы о размере постоянного дохода. Если клиент имеет карту Тинькофф Банка, то заказанная сумма на личные потребности переводится в течение 5 минут.

Наличка (рубли, доллары, евро) снимается в банкоматах без комиссий, не нее можно и вносить средства для погашения кредита. Обслуживание карты (проведение банковских операций) бесплатное. Срок кредитования начинается только после его активации. Это можно сделать как самостоятельно в личном кабинете пользователя, так и с помощью представителя банка при подписании договора.

Максимальная сумма — до 2 млн руб., срок — до трех лет. Ставка каждому клиенту ИП рассчитывается в индивидуальном порядке и зависит от суммы займа и времени пользования деньгами. Минимальная — 12% годовых, надежные и постоянные клиенты имеют возможность получить бонус на снижение начальной ставки. Перерасчет делается банком автоматически, разница перечисляется на расчетный счет клиентов банка.

Суммы до 3000 рублей снимаются без процентов в любом банкомате мира в валюте. При меньших значениях необходимо уплачивать комиссию в 90 рублей за каждую банковскую операцию.

Оформить заявку на получение кредита под залог:

Способы оплаты потребительского кредита в банках

Для удобства клиентов платеж за кредит для личных нужд делается в автоматическом режиме — минимизируются риски образования долгов из-за негативного влияния человеческого фактора. Деньги на карту допускается вносить заранее, а банк будет списывать только расчетную сумму и только в положенное время. За переводы из других банков комиссионные не снимаются.

Еще вариант платежей — наличкой в банкоматах Тинькофф, потребуется номер карточки или данные кредитного договора. При желании можно оплачивать наличными и через любой банк РФ, за расчетный период бесплатно вносится до 150 тыс. рублей, при превышении платежа необходимо отдавать 2% комиссионных.

Каждый заемщик может оформить срочный кредит в режиме онлайн, контролировать информацию по взятому займу. Сведения имеются в приложении банка или в личном кабинете пользователя. В кабинете есть данные о размере регулярных платежей, дате их внесения, количестве оставшихся платежей и общая задолженность. Постоянно корректируется кеш оставшейся задолженности и начисленные на нее проценты, предоставляется помощь в получении консультаций.

Дополнительные возможности гашения кредита

По просьбе клиентов может включаться услуга «Кредитные каникулы», она дает возможность на определенный период времени уменьшить размеры ежемесячных платежей. Услуга платная, позволяет уменьшить возможные риски просрочки на время финансовых трудностей. Важное условие — «Кредитные каникулы» невозможно подключить при наличии долга по платежам. Услуга работает в таком алгоритме:

  1. Подключение.
  2. Получение трех вариантов ежемесячных выписок счета.
  3. Активация услуги заемщиком.
  4. Оплата по самостоятельно выбранной схеме платежа.

За время пользования займом пользоваться «Каникулами» можно только один раз.

Еще один положительный момент. Уменьшить сумму кредита на любые цели можно лишь во время окончательного согласования договора, после открытия счета внести изменения невозможно. Но банк и в этом случае пошел навстречу: по желанию клиентов лишние деньги можно вернуть в счет досрочного его погашения. Сниженная ставка будет пересчитана с учетом оставшейся суммы задолженности.

Что такое страховка кредита?

Никто из заемщиков не может дать стопроцентной гарантии выплаты или платежеспособности. Для минимизации размера убытков в случае несвоевременных платежей банк предоставляет страховку. Это платная услуга, при возникновении форс-мажорных ситуаций погашение происходит автоматически.

Преимущества кредита

От остальных банков срочный заем от Тинькофф в первую очередь отличается удобствами для клиентов. Посещать отделение банка нет необходимости, все действия можно выполнять в режиме онлайн в чате, по телефону или электронной почте. При желании сотрудник банка привезет карту по указанному адресу вместе с документами, а средства будут доступными к снятию в банкомате в тот же день. Договор можно оформить лишь по паспорту. Никакие дополнительные справки, гарантии, поручители и выписки не требуются.

Прописанная в договоре сумма переводится на банковскую карту без комиссионных сборов, ежемесячные платежи снимаются автоматически. Допускается досрочное закрытие кредита, штрафные санкции за такие действия не предусматриваются. При желании клиентов это делается частично: в счет уменьшения платежа или срока. Решение принимается заемщиком, банк не имеет своих требований.

Очень привлекательная услуга — возможность обратно взять часть финансовых средств, израсходованных на погашение займа. Но есть одно условие — отсутствуют просрочки. Заемщики имеют право досрочно погасить ссуду, комиссия за это не берется. Деньги в необходимом количестве можно внести в любой момент, после получения банк автоматически закроет договор. Опасно ли брать такие кредиты? Нет, если следить за состоянием счета.

Что такое кредит на покупку?

Это один из видов кредитования потребления. Он позволяет оплачивать покупки в случае недостаточности финансовых средств. С банком сотрудничают все крупные розничные сети и интернет-магазины, в список постоянно включаются новые компаньоны и другие города. Важная особенность — кредит для покупки можно оформить временно безработным, подтверждение дохода не входит в перечень обязательных условий. С собой нужно иметь лишь мобильный телефон и паспорт, подтверждающий гражданство России.

Почему стоит оформить потребительский кредит в Тинькофф Банке?

По заявлениям аналитиков финансового рынка, менеджмент Тинькофф Банка уважительно относится ко всем своим клиентам, пытается вникнуть в их трудности, имеет высокий процент одобрения. Если для большинства финансовых учреждений проблемная кредитная история является препятствием для получения кредитов, то здесь пытаются понять временные сложности клиентов, это ценное преимущество. И при этом не пытаются получить максимально возможную прибыль, любое сотрудничество должно быть взаимовыгодным.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *