Кредит для открытия ИП

Кредиты для открытия ИП: полезные советы

 

Большинство людей, которые ежедневно ходят на работу как на каторгу, считает открытие ИП единственным способом исправить ситуацию. С ними сложно спорить, ведь собственный бизнес — это возможность самому распоряжаться своим временем и развиваться в выбранном лично вами направлении.

Но одно дело — мечтать, а другое — делать. Зарегистрировать индивидуальное предпринимательство мало: чтобы стать владельцем бизнеса, потребуется стартовый капитал, и лучший способ его получить — взять кредит для открытия ИП.

Сейчас мы расскажем, с какими сложностями может столкнуться начинающий предприниматель и что нужно сделать для их преодоления.

Можно ли получить кредит начинающему предпринимателю?

Любой банк заинтересован в выдаче кредита своему клиенту, так как ежемесячные платежи с начислением процентов позволяют банковским учреждениям жить и развиваться. Именно поэтому банками разрабатывается множество кредитных программ, в том числе для начинающих предпринимателей. Среди наиболее популярных кредитов для ИП стоит выделить:

  • овердрафт;
  • оборотное кредитование;
  • кредитные линии;
  • инвестиционный;
  • потребительский.

Не все виды кредитования подходят для открытия бизнеса, поэтому стоит разобрать каждый немного подробнее.

Овердрафт

Такое кредитование подходит только для тех предпринимателей, которые уже обладают расчетным счетом и могут показать банку свой ежемесячный оборот, сумма которого и будет начислена клиенту. Он может пользоваться средствами в любое время, возвращая их на расчетный счет либо на карту в течение оговоренного срока.

Оборотный кредит

Этот вид кредитования предполагает получение большей суммы, чем в случае оформления овердрафта, но также требует предоставления банку сведений об обороте средств по расчетному счету. Останавливаться на типах оборотного кредита нет смысла, так как он не подходит для ИП с нуля.

Кредитная линия

Один из самых интересных видов кредитования для начинающих индивидуальных предпринимателей. Заемщик получает от банка определенную сумму на счет или банковскую карту, которую он может снять частично либо полностью, не указывая цели расходов. Кредитная линия может быть:

  • инвестиционной;
  • оборотной.

Во втором случае заемщик, погасивший первоначальный долг, в дальнейшем может снова воспользоваться оговоренной суммой средств. Как правило, такой вид кредитования осуществляется под залог недвижимого имущества.

Инвестиционный

Именно такой кредит предназначен для начинающих ИП, но для его получения может потребоваться доказать не только свою состоятельность как плательщика (поручители, справка о доходах и др.), но и предоставить банку подробный бизнес-план.

Потребительский

Второе название этого типа кредитования — кредит на любые цели. С одной стороны, он разработан не для открытия бизнеса, а для личных покупок, но с другой, именно им часто пользуются начинающие ИП, так как для его получения вам не потребуется предоставлять бизнес-план. Бывают беззалоговые кредиты на любые цели, но максимальная сумма такой ссуды достаточно ограничена, поэтому лучшим вариантом будет кредит с залогом имущества. Он позволит получить внушительную сумму наличными с умеренным процентом годовых и длительным сроком погашения.

Для подробного изучения кредитов для начинающих ИП можно обратиться в различные консалтинговые организации, которые расскажут, опасно ли брать тот или иной займ, а также ознакомят с возможными рисками. Также помощь в получении кредита вам предоставят сами сотрудники банка, которые также заинтересованы в положительном ответе клиенту.

Что влияет на рассмотрение заявки по кредиту для начинающего бизнесмена?

Есть несколько факторов, которые повышают вероятность одобрения кредитования начинающего предпринимателя:

  • Положительная кредитная история — отсутствие просрочки по предыдущим кредитам станет дополнительным плюсом и позволит рассчитывать на положительный ответ.
  • Бизнес-план — для инвестиционного кредитования важен грамотно составленный бизнес-план. Для его составления лучше всего обратиться в организации, оказывающие помощь в получении кредита. Они смогут правильно оформить документы, подав в выгодном свете ваш бизнес.
  • Залог — пожалуй, это основной фактор положительного ответа по займу. Банковское учреждение оценивает залоговое имущество как гарантии выплаты долга, поэтому охотнее идет на сделку с заемщиком, готовым предоставить недвижимость в качестве залога. Такой заемщик может рассчитывать на большую сумму и выгодную процентную ставку.
  • Поручитель — в некоторых банках поручители не менее важны, чем документы, подтверждающие доход, гражданство и прописку. Правда, кредитная история таких поручителей должна быть кристально чиста.
  • Дополнительный доход — платежеспособность клиента определяется не только наличием имущества, но и его источниками дохода. Если у начинающего предпринимателя есть стабильная работа, он будет выгодным клиентом в глазах банка.
  • Свои сбережения — кредиты для новых ИП, не имеющих ликвидной недвижимости, выдаются только при условии наличия стартового капитала. Его размер должен составлять примерно 15-20% от запрашиваемой суммы при подаче заявки на кредит.
  • Франшиза — требования к заемщику могут снизить, если он решил потратить кредитные средства на покупку франшизы. Банковские учреждения охотно подписывают договор, зная, что предприниматель делает ставку на проверенный бизнес.

Также банки охотно кредитуют предпринимателей:

  • чей возраст не превышает 50 лет, но и не меньше 30-ти;
  • у которых отсутствует судимость;
  • есть постоянная регистрация;
  • которые владеют ликвидной недвижимостью;
  • которые состоят в браке.

Какие документы потребуются при получении кредита для ИП на открытие бизнеса?

У различных банков требования по документации могут отличаться, но зачастую от заемщиков требуют следующие документы:

  • паспорт гражданина России;
  • идентификационный номер налогоплательщика;
  • документ, подтверждающий открытие ИП;
  • грамотно составленный бизнес-план;
  • письменное подтверждение поручительства;
  • документ, подтверждающий владение залоговым имуществом;
  • страховку залогового имущества;
  • договоры с арендодателями помещения для ведения бизнеса;
  • лицензию в случае деятельности, требующей лицензирования;
  • договоры с компанией-франчайзером.

На что обращать внимание при подписании договора с банком?

Если вы удовлетворили требования банка и получили одобрение на кредитование, самое время обратить внимание на все нюансы договора между кредитом и заемщиком. В нем будут указаны условия займа, которые вы обязуетесь выполнять. Чтобы не оказаться в неприятной ситуации, особенно вычитывайте следующие положения:

  • график погашения долга с суммой ежемесячного платежа;
  • ставку годовых;
  • возможность погасить кредит раньше оговоренного срока;
  • штрафные санкции в случае просрочки платежа;
  • возможность получения бонусов в виде сниженной ставки;
  • права и обязанности обеих сторон.

Где можно получить кредит для начинающего ИП?

Практически все банки России заявляют о готовности кредитования ИП с нуля. На деле же только некоторые банковские учреждения действительно одобряют кредит на выгодных условиях для заемщика. В их число входят:

  • Альфа-Банк;
  • Промсвязьбанк;
  • Тинькофф Банк;
  • банк Открытие;
  • Совкомбанк.

У каждого из представленных выше банков есть свои преимущества и недостатки, но если рассматривать их предложения в совокупности, то стоит выделить кредитные программы для начинающих предпринимателей банка Тинькофф.

Преимущества кредитования ИП с нуля в Тинькофф Банке

В Тинькофф разработано множество кредитных программ как для опытных предпринимателей, так и для начинающих бизнесменов. Среди преимуществ займов в этом банке стоит отметить:

  • самый высокий процент одобрения выдачи займов ИП среди всех банковских учреждений России;
  • возможность получения средств не только на расчетный счет или банковскую карту, но и наличными;
  • срочный кредит для ИП, заявку на который рассмотрят в течение 1 дня;
  • выгодные условия с минимальными требованиями к документации;
  • мизерные комиссии при снятии средств с банкоматов партнеров, а также наличие собственных банкоматов в Москве, Челябинске, Сочи, Санкт-Петербурге, Ростове-на-Дону, Краснодаре, Екатеринбурге и других городах России;
  • вся работа по оформлению кредита осуществляется онлайн;
  • средства доставляются сотрудником банка по указанному клиентом адресу;
  • предусмотрены бонусы и сниженные процентные ставки для каждого клиента.

Кроме того, стоит заметить, что Тинькофф Банк практически не делает ограничения в возрасте, и даже 18-летний начинающий предприниматель может рассчитывать на достаточно внушительную сумму. Для получения кредита на любые цели даже не потребуется открытие расчетного счета в банке.

Оформить заявку на получение кредита под залог:

Какие документы необходимы, чтобы получить кредит для ИП в Тинькофф Банке?

Пакет документов для одобрения займа выбирается в зависимости от кредитной программы. Идеальным вариантом будет выбор кредита под залог недвижимости. Для его оформления вам потребуются:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • временная либо постоянная регистрация.

Для регистрации залогового недвижимого имущества даже не потребуются документы, подтверждающие право собственности. Нужно будет лишь предоставить СНИЛС участников договора. Заемщик не обязательно должен быть собственником квартиры, которая выступает залогом. Недвижимость остается в собственности у владельца. Кредит под залог имущества на любые цели позволит вам получить:

  • ссуду до 15 млн рублей;
  • минимальную ставку годовых (от 8%);
  • длительный срок погашения долга (до 15 лет).

Никаких поручителей, справок о доходах и бизнес-планов не нужно. Все оформляется моментально в режиме онлайн, а средства вместе с документами будут доставлены в удобное вам место.

Заключение

Если у вас есть отличная идея для стартапа, в которой вы уверены на все сто, не ждите чуда в виде резкого повышения зарплаты. Просто оформите кредит для открытия бизнеса в Тинькофф Банке на выгодных для вас условиях с залогом имущества — и очень скоро вы забудете, что такое вставать по будильнику ради опостылевшей работы. Ваше будущее в ваших руках!

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *