Кредит под залог квартиры

Кредит под залог квартиры

Владельцы жилья всегда могут воспользоваться своей собственностью и оформить кредит под залог квартиры. Возможность оформить большую сумму займа по оптимальной процентной ставке появляется благодаря крупному обеспечению.

Каждое кредитное учреждение предъявляет свои требования к залогу, поэтому все условия кредитования и выдачи наличных оговариваются индивидуально с заемщиком.

Кредит под залог квартиры: как получить наличными

Прежде чем взять кредит наличными под залог квартиры, рекомендуется уточнить информацию в выбранных банках, узнать в них условия кредитования, сравнить их требования и предложения, соразмерить свой бюджет и собственность и лишь затем подготовить документы для рассмотрения заявки. В каждом банке — свои установленные кредитные условия и программы, но действуют общие требования для залогодателей.

Кредитные программы под залог квартиры на сегодняшний день одни из наиболее выгодных на рынке кредитования. Если залоговая недвижимость соответствует всем критериям положительной оценки и гарантий покрытия долга, то банки могут выдать срочный кредит наличкой на любую сумму, которая не превышает около 70% оценочной стоимости квартиры.

Дополнительно банк может требовать привлечь поручителя и оформить страховку имущества. Если заемщик вовремя не погасит долг, то в этом случае квартиру могут выставить на торги и продать, компенсируя расходы на погашение ссуды. Поручитель также выступает для гарантии выплаты и в случае просрочки тоже может ее погасить.

Процент годовых банк рассчитывает индивидуально для каждого заемщика, поскольку на него влияют возраст, состояние залога, наличие справки о доходах, срок кредитования и прочие детали. Вероятность одобрения займа увеличивается, если у заемщика положительная кредитная история. Ежемесячные платежи в этом случае будут рассчитаны на более длительный срок.

Процентные ставки в российских банках традиционно отличаются в разных валютах. Проценты по долларовому и евровому кредиту всегда ниже, чем по рублевому. Это привлекает многих заемщиков, но влечет за собой возможные риски. При малейшем колебании курса рубля к доллару или евро значительно повышается сумма выплаты процентов.

Как показывает практика, рубль постепенно ослабевает по отношению к доллару. В Сбербанке разница между валютным и рублевым кредитом составляет около 3%. Поэтому, даже несмотря на то, что банки могут выдавать займы в иностранной валюте, рекомендуется брать кеш в той валюте, в которой поступает доход.

Взять кредиты наличными под залог квартиры можно на разные суммы. В среднем это суммы от 50000 до 15000000 рублей. Для заемщиков такие условия кредитования выгодны, так как:

  • получить деньги может любой человек возрастом от 18 лет, если у него есть в собственности квартира или другая недвижимость;
  • относительно низкие банковские проценты;
  • возможность получить срочно большую сумму наличности.

Банковские консультанты могут оказать помощь в получении ссуды и проконсультировать по необходимым документам для подачи заявки. Чаще всего по условиям кредитования при залоге квартиры не нужны поручители и первоначальный взнос. Банковские специалисты отслеживают уровень доходов заемщиков, убедившись в их платежеспособности.

Когда владелец жилья принимает решение о залоге квартиры, то первоначально собираются документы для заполнения заявки. Заполнить кредитную анкету могут совершеннолетние физические лица, индивидуальные предприниматели и владельцы бизнеса, подтвердившие свою личность паспортом. ИП, закладывая свою недвижимость, могут брать кредитные средства на собственные нужды.

Для безработных лиц могут быть некоторые ограничения по кредитам. На специальных условиях кредитования может быть оформлена меньшая сумма с непродолжительным сроком погашения. Вдобавок к этому годовая процентная ставка будет выше средней. При этом, если удастся погасить задолженность ранее указанного срока, то последующая выдача нового кредита будет оформлена на выгодных условиях.

Выгода кредитов под залог квартиры в сравнении с потребительскими кредитами заключается в том, что первые выдают на длительный срок до 20 лет и на большие суммы. Потребительские займы выдают максимум на 1500000 рублей сроком до 7 лет. Заем с обеспечением — до 80% суммы от оценочной стоимости квартиры.

К заемщику банк выдвигает стандартные требования: наличие гражданства РФ, желательно постоянное место работы не менее 6 месяцев и постоянная регистрация на территории России. Относительно залоговой недвижимости требуется предъявить справки из ЖЭКа об отсутствии коммунальных задолженностей, отчет об оценке квартиры, нотариальное заверение супруга или супруги о согласии на оформление имущества под залог, техпаспорт.

Дополнительно по регламенту банку могут потребоваться брачный договор (при наличии), загранпаспорт, СНИЛС, военный билет у мужчин-заемщиков, водительские права и свидетельство о регистрации автомобиля. Если добросовестный клиент обращается повторно за кредитом, то банк может оформить ему специальные бонусы.

На территории России выдача кредита под залоговое имущество выполняется такими банками, как Сбербанк, Тинькофф Банк, ОТП Банк, ВТБ24 и др.

Кредит под залог квартиры наличными от Тинькофф Банка

Преимуществами оформления кредита в Тинькофф Банке перед другими банками, предлагающими кредит под залог квартиры наличными, являются:

  • возможность быстрого получения кредитных денег;
  • доставка пакета кредитных документов и банковской карточки адресно;
  • на период кредитования предлагается бесплатное обслуживание дебетовой карты;
  • при определенной суме снятия наличности не снимается комиссия банка;
  • получение ссуды на любые потребности;
  • бесплатная регистрация залога за счет банка;
  • недвижимость остается в собственности залогодателя без перерегистрации и изменения прописки.

Условия кредита под залог квартиры наличными в Тинькофф Банке составляют минимальную процентную ставку в размере 8% годовых, которая рассматривается индивидуально для каждого. Срок кредитования составляет от 3 месяцев до 15 лет с возможностью досрочной выплаты долга.

Оформить заявку на получение кредита под залог:


Минимальная сумма ссуды составляет 200000 рублей, а максимальная — 15000000 рублей. Заем можно брать для любых целей: погашение других кредитов, постройка дома или ремонт в квартире, покупка квартиры или автомобиля, лечение или отдых, оплата обучения, открытие собственного бизнеса или проведение свадьбы.

Для получения кредита нужны паспорт РФ и СНИЛС, но банк может дополнительно потребовать другие документы. Чтобы получить кредитные деньги, сначала нужно оформить заявку на сайте Тинькофф Банка или в одном из отделений в Москве, СПб или другом городе. После рассмотрения анкеты в тот же день менеджер сообщает, какие документы необходимо предоставить, и договорится о встрече. Поскольку у многих документов есть срок действия, то нужно максимально быстро их собрать. Средний срок действия документов составляет 1 месяц.

Менеджер банка рассматривает отчет об оценке квартиры. Банк не выдает деньги под залог, если квартира не приватизирована, находится в залоге либо в ипотеке, а также, если она числится под арестом либо в аварийном состоянии.

Менеджер Тинькофф Банка после изучения документов утверждает выдачу кредита совершеннолетним лицам и даже пенсионерам, но с условием, что до 70 лет погасится вся задолженность по кредиту.

У многих заемщиков возникают сомнения на счет того, опасно ли брать кредит наличными под залог квартиры в Москве или в другом городе. Для этого необходимо рассчитать все возможные риски и принять ответственное решение. При положительном решении и оформлении займа менеджер доставит кредитное соглашение и банковскую карту лично в руки. Деньги можно обналичить в любом банкомате Тинькофф Банка.

Таким образом, получение кредитных средств наличными под залог квартиры в банке Тинькофф — это выгодная сделка. Учитывая ежегодные темпы инфляции и возможность пользоваться деньгами сразу же после их получения, банк предоставляет широкую сферу их использования. Также банк не интересуется, под какие нужды необходим кредит, что упрощает процедуру оформления кредитного соглашения.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *