Кредит наличными под залог авто

Кредит наличными под залог авто

Владельцы автомобилей всегда могут воспользоваться своим автотранспортом в качестве залога под выдачу кредитных средств. Ведь в жизни бывают ситуации, когда срочно необходима большая сумма денег для покупок, ремонта или других расходов.

Часто бывает, что бумажная волокита с документами, подтверждением платежеспособности и поручителями занимает много времени и нервов. Однако кредит наличкой под залог автотранспорта позволит без лишних хлопот решить финансовые вопросы.

Особенности, плюсы и минусы кредитов под залог авто

Такой кредит позволяет относительно быстро получить деньги без справки о доходах. Автозалоги набирают все большую популярность, ведь у такого вида кредита есть свои выгодные преимущества:

  • получение займа в кратчайшие сроки;
  • более низкая процентная ставка, чем при выдаче потребительского либо микрозайма;
  • вероятность одобрения гораздо выше, чем при беззалоговом займе;
  • при залоге паспорта транспортного средства (ПТС) большая вероятность получения крупной суммы (от 50% до 70% цены авто);
  • залог в банковском учреждении, в отличие от ломбарда, позволяет пользоваться автомобилем;
  • без поручителей, так как в залог предоставляется ценное имущество;
  • возможность получить заемные денежные средства даже с проблемной кредитной историей.

Так, взять кредит наличными под залог автомобиля более выгодно, к тому же можно сохранить прежний комфорт передвижения на машине. Большинство кредитов банковские учреждения выдают за несколько часов после проведения оценочной стоимости машины и рассмотрения заявки.

Алгоритм срочного кредита под залог авто начинается с подачи заявки. После этого кредитный эксперт рассматривает вместе с заявкой пакет документов и оценивает текущее состояние автотранспорта. В кредитном соглашении подробно описываются все характеристики машины, ее техническое состояние, возможные повреждения и ремонт. Сумма кредита наличкой варьируется от 40-50% до 90% от рыночной цены автотранспорта. Она зависит от года выпуска авто, его пробега, марки и модели, состояния.

Многие банки допускают пользование залоговым автотранспортом во время погашения долга. При досрочном погашении выплата процентов, как правило, составляет меньшую сумму. Безусловно, можно взять деньги в банке без залога, однако это увеличит вероятность отказа в выдаче кредита либо банк предложит невыгодные условия. Поэтому у автокредита имеются свои преимущества.

При всех явных преимуществах кредитования под залог автотранспортного средства существуют и некоторые недостатки. Сумма займа напрямую зависит от стоимости автомобиля, отдаваемого в залог. Зачастую эта сумма составляет в среднем около 60%, иногда 80% от его стоимости. Остальную сумму банк закладывает на инфляцию, износ авто и другие издержки. И самым главным недостатком является то, что на период кредитования автомобиль нельзя продавать или дарить другому лицу, поскольку фактически он является в залоге у банка.

Большая часть банков принимает ТС, включающие автомобиль, водный транспорт, спецтехнику и мотоциклы. Но существуют и некоторые ограничения. Не принимают в качестве залогового имущества неисправные автомобили и спецтехнику, транспортные средства, которые находятся в кредите либо уже заложены в другой банковском или кредитном учреждении. Некоторые банки не принимают отечественные автомобили с определенного года выпуска или вообще не рассматривают их. Также могут не принимать иностранные марки машин старше 15 лет.

Основными документами, требуемыми в обязательном порядке для оформления автокредита, являются паспорт гражданина РФ, паспорт транспортного средства (ПТС), свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС), сервисная книга и доверенность, заверенная нотариусом, если заемщик не выступает владельцем ТС. Также клиент должен проживать в том регионе, где зарегистрирована его прописка. Может также понадобиться справка о доходах, чтобы банк мог рассчитать возможные риски.

Выдаются заемные средства исключительно совершеннолетним в возрасте от 18 лет, имеющим гражданство РФ. Активный трудовой возраст допускается до 65-68 лет.

Выдают автокредиты наличкой многие банки России: Уралсиб, Газпромбанк, Тинькофф Банк, Альфа-Банк, Росбанк и другие. Многие выдают залоговые средства под залог авто наличными в рублях и в валюте: в долларах или в евро. У каждого банка — свой процент годовых. Зачастую при оформлении одними из требований являются страховка автозалога и страхование жизни заемщика.

Условия и преимущества кредитования под залог авто в Тинькофф Банке

Банк Тинькофф предлагает выгодные условия получения финансов под залог авто. Плюсами этого кредитного пакета являются:

  • быстрое оформление и выдача — всего за 2 дня после регистрации залога;
  • возможность ездить на автомобиле, когда он будет находиться в залоге у банка;
  • паспорт транспортного средства остается у заемщика;
  • бесплатное пользование кредитной картой на период кредитования;
  • получение максимально высокой суммы (до 80%) наличными от стоимости автотранспорта;
  • наличкой можно получить до 3 миллионов рублей под минимальную годовую ставку 11%;
  • можно получить наличные средства без справки о доходах, достаточно лишь предоставить паспорт РФ, свидетельство о регистрации и паспорт ТС.

Оформить заявку на получение кредита под залог:


При заключении кредитного договора предусматривается, что заемщик является гражданином РФ и имеет постоянную или же временную прописку в стране. Клиенту на момент подписания соглашения должно быть 18 лет и больше. На момент завершения срока договора он должен быть не старше 70 лет. В договоре подробно прописываются график погашения, сумма ежемесячных платежей, условия гарантий выплаты, действия в случае просрочек, сроки погашения, описываются состояние автомобиля, его марка, модель и год выпуска. Банк Тинькофф допускает возможность досрочно погасить задолженность.

Для выдачи заемных средств Тинькофф принимает автомобили в исправном состоянии, возраст которых составляет не более 15 лет. Удобно то, что машина не обязательно должна быть в собственности у заемщика. Можно оформить доверенность у нотариуса на право пользования авто.

Банк проверяет автозалог на юридическую чистоту, обращаясь к открытым онлайн-сервисам ГИБДД, ФССП и ФНП. Большинство машин проверяется за 10 минут. Информацию о машине можно отправить на рабочую электронную почту банка. В письме указывается информация о ВИН, марке, модели и годе выпуска автомобиля. Для ускорения процесса юридической проверки лучше прислать скан-копию ПТС, чтобы избежать ошибок в передаче информации. Прежде всего проверяется VIN машины, в котором содержится информация о характеристиках, годе выпуска и производителе ТС.

Если у машины нет ВИН-номера, то банк не примет его в качестве залогового имущества. Также не принимаются в залог авто, которые имеют неправильный ВИН-номер, не относятся к категории В (легковым авто), если они находятся в розыске, черном списке страховых фирм, в залоге у других кредиторов. Не принимаются все машины старше 18 лет и те ТС, которые были в ДТП со значительными повреждениями, если они сняты с учета из-за убытия за пределы страны или в связи с утилизацией.

С момента подачи заявки данные об автомобиле принимаются в течение 30 дней. Кредит наличными в банке под залог автотранспортного средства оформляют в такой последовательности:

  1. Подача заявки на взятие кредита.
  2. Получение банковской карты и пакета документов.
  3. Проведение регистрации залога банком.
  4. Выдача наличных денег банком.

При отправке заявки банк отвечает сразу же в день обращения. После обработки данных менеджер согласовывает встречу. Затем представитель банка доставляет адресно банковскую карту и необходимые документы. Следующие шаги — регистрация залога и оплата банком пошлины. Регистрация проводится за 1 день. Завершающим шагом является перечисление денег на банковскую карту после успешной регистрации залогового транспорта. После этого вы можете пользоваться деньгами с карты или снять их в любом банкомате. При снятии суммы от 3000 рублей комиссия не взимается.

Надежные клиенты Тинькофф Банка могут получить пониженную процентную ставку. Чтобы стать таким клиентом, достаточно вернуть заем без просрочек, и банк сообщит, возможен ли перерасчет процентов по заниженной ставке.

Если планируется провести отпуск за границей или какая-либо поездка за пределы страны, то выезд за границу на автомобиле не ограничивается банком. Для оформления страховки на авто необходимо обратиться в страховую компанию.

Чтобы убрать все сомнения о том, опасно ли брать кредит под автозалог, рекомендуется детально изучить условия кредитования, оценить свои финансовые возможности, текущее состояние своей машины и учесть ее год выпуска и марку. Дополнительно вы можете обратиться за помощью в получении кредита в отделения банка в Москве, СПб и других городах страны. Для экономии времени и удобства вы можете связаться по телефону горячей линии Тинькофф, который указан на сайте.

Таким образом, получить кредит наличными под автозалог в Тинькофф Банке выгодно, поскольку вы получаете в кратчайшие сроки запрашиваемую сумму денег без справки о доходах. За вами сохраняется право ездить на залоговом автомобиле, и остается ПТС у вас на руках. При этом вы получаете до 80% от стоимости автомобиля на кредитную карту и можете пользоваться деньгами с минимальной процентной ставкой.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *