Кредит на открытие бизнеса с нуля

Как взять кредит на открытие бизнеса с нуля?

Времена, когда получить стартовый капитал было достаточно простой задачей, канули в лету еще в 90-х. Сейчас главной проблемой для желающих открыть собственный бизнес является именно получение средств для старта собственного дела.

К сожалению, по неопытности многие начинающие индивидуальные предприниматели берут кредит для открытия бизнеса в МФО или в банках с завышенными процентными ставками. Также с большой долей вероятности малый бизнес не получает развития уже на начальном этапе из-за отказа в кредитовании.

Чтобы вы избежали неприятной ситуации, мы написали статью для начинающих, из которой вы узнаете, что нужно для кредитования бизнеса с нуля, а также сможете оценить риски таких займов.

Кредит на бизнес: первые шаги для его одобрения

Если вы хотите получить кредит на открытие бизнеса с нуля, то должны тщательно подготовиться еще до похода в банковское учреждение или оформления заявки на сайте.

Итак, вам понадобится:

  1. Разработать убедительный бизнес-план.
  2. Выбрать залоговое имущество.
  3. Официально зарегистрироваться как ИП либо оформить ООО.
  4. Подобрать подходящий банк, условия займа которого вам подойдут.

Разберемся с каждым пунктом более подробно.

Бизнес-план

Даже начинающий владелец бизнеса должен четко представлять план его развития. Ни один стартап не обходится без планирования векторов развития и роста собственного дела. Представьте банку убедительный документ, который заставит учреждение одобрить выдачу кредита. Сегодня существует множество компаний, которые «обернут» ваши мысли по развитию бизнеса в привлекательную обертку с бухгалтерскими расчетами, графиком работы, учетом особенностей рынка и подробным планом, который покажет, как вы собираетесь погасить кредит без просрочки.

Залог

Банками разработано множество предложений, позволяющих получить беззалоговый кредит на малый бизнес с нуля. Но сумма такого займа оставляет желать лучшего. Если же у вас амбициозные планы, для реализации которых требуется большая сумма денежных средств, то потребуется побеспокоиться о залоге. Большинство банков не доверяет ИП, не имеющим во владении недвижимости, транспортного средства или других вещей, представляющих ценность. К тому же такое имущество дает банку гарантии выплаты, поэтому кредит с залогом одобряют в разы чаще.

Регистрация

Чтобы получить кредит на развитие бизнеса с нуля, этот бизнес сначала нужно зарегистрировать. Банк должен видеть, что средства идут не на удовлетворение потребностей физлица, а на развитие собственного дела. Для регистрации стоит обратиться в налоговую по месту жительства либо в одну из компаний, предоставляющих помощь в получении ИП или регистрации ООО.

Банк

Важно выбирать банки для кредитования не только по проценту годовых или максимальной сумме ссуды, но и по срокам выплаты, количеству необходимых документов для подачи заявки и вероятности одобрения. Для получения необходимой информации вы можете посетить тематические форумы, где реальные клиенты банков оставляют отзывы об их работе и отношении к заемщикам.

Что влияет на успешность рассмотрения заявки по кредиту?

Часто владелец бизнеса даже не догадывается, в чем кроется причина отказа в кредите на развитие малого бизнеса с нуля. Рассмотрение заявки банком предполагает учет множества факторов, которые влияют на положительный либо отрицательный ответ по запросу. Вот основные вопросы, интересующие банковские учреждения:

  • необходимая сумма средств;
  • цель получения займа;
  • получения средств наличными, на карту или на расчетный счет;
  • полная выплата средств или проведение нескольких траншей;
  • действенность бизнес-плана с учетом ежемесячных платежей по займу (сохранится ли прибыль после вычета расходов из дохода);
  • качество кредитной истории заемщика.

Исходя из этого, можно разработать несколько факторов, которые будут служить гарантией для банка и докажут платежеспособность клиента:

  • отсутствие просрочек по предыдущим кредитам и непогашенных займов в других банках;
  • наличие ликвидного залогового имущества;
  • грамотно выстроенный бизнес-план;
  • наличие поручителя и положительной кредитной истории;
  • дополнительный доход, который сможет покрыть возможные риски (параллельный бизнес в другом направлении или стабильная работа);
  • наличие стартового капитала (банками приветствуется возможность взноса хотя бы 15% от желаемой суммы займа);
  • бизнес, основанный на франшизе (на кредитование бизнеса с нуля, который основан на покупке франшизы, банки идут практически безотказно).

Какие документы нужны, чтобы взять кредит на развитие бизнеса с нуля?

Требования к заемщику по документации могут включать необходимость наличия нескольких справок. Конечно, основным документом считается паспорт гражданина России с постоянной регистрацией. Также желательно иметь на руках военный билет, так как банки неохотно одобряют кредит на бизнес молодым людям, которых могут призвать на службу. Кроме того, вам могут потребоваться:

  • идентификационный номер (ИНН);
  • справка о доходах (та самая постоянная работа или второй источник дохода);
  • письменное подтверждение поручительства;
  • документ, подтверждающий ваши права на владение ликвидным имуществом для залога (автомобиля, квартиры и др.);
  • договор с фирмой-франчайзером в случае покупки франшизы;
  • договоры об аренде помещения (торговое, складское, производственное и т. д.), соглашения с поставщиками и др.

Не обязательно все эти документы понадобятся банку, но их наличие будет способствовать положительному ответу при рассмотрении заявки на кредитование.

На что обратить внимание при составлении договора с банком?

Тщательно изучите договор, особенно уделяя внимание следующим пунктам:

  • годовая и итоговая процентная ставка на общую сумму ссуды;
  • срок и график погашения займа;
  • размеры штрафов в случае просрочки;
  • возможность досрочного погашения и наличие бонусов при таком варианте;
  • права и обязательства заемщика и банка.

Не упускайте из виду ни малейшей детали, которая потом повлияет на ответ на вопрос, опасно ли брать кредит на бизнес с нуля. Если сделать все грамотно, то риски минимальны!

В каких банках можно получить кредит на открытие бизнеса?

Получить кредитование на бизнес с нуля в России можно во многих банковских учреждениях, среди которых особенно стоит отметить:

  • ВТБ 24;
  • Тинькофф Банк;
  • Сбербанк;
  • Россельхозбанк;
  • Совкомбанк.

Описывать предложения каждого банка нет смысла, так как они разрабатывают несколько пакетов кредитования с различными процентными ставками, требованиями к заемщику и сроком погашения. К примеру, для кредита в Сбербанке понадобятся одни документы, а для ВТБ — совершенно другие. Также могут меняться требования по возрасту, семейному положению и другие факторы.

Если рассматривать кредиты на открытие малого бизнеса с нуля с точки зрения максимальной суммы ссуды, времени, отведенного на его погашение, и минимальной процентной ставки, то идеальным вариантом окажется Тинькофф Банк. Его предложения — наиболее выгодные для начинающих предпринимателей с минимумом требований для успешного рассмотрения заявки.

Как взять кредит на бизнес с нуля в Тинькофф Банке?

Прежде чем начать изучать условия выдачи займа в Тинькофф, стоит разобраться с предложения банка для начинающих ИП. Вам предлагается оформить:

  • оборотный кредит либо оборотную кредитную линию;
  • овердрафт;
  • инвестиционную кредитную линию;
  • беззалоговый заём без указания цели кредитования;
  • кредит под залог недвижимости на любые цели.

Каждый вид кредитования имеет максимальную сумму, срок погашения и определенную процентную ставку. Уже на начальном этапе можно отсеять овердрафт и оборотный кредит, которые скорее подойдут для ИП со стажем. Срочный кредит без залога также не стоит серьезно рассматривать. Хотя для его получения не нужны поручители и справка о доходе, максимальная сумма кредитования не превысит 2 млн рублей. Таких денег на открытие бизнеса может не хватить.

Идеальными вариантами для финансовой поддержки стартапа будут оборотная и инвестиционная кредитная линия, а также кредит на любые цели под залог недвижимости. Для них действуют сниженная ставка и длительный срок погашения. Последний вариант кредита выдается наличными уже на следующий день после оформления заявки.

Оформить заявку на получение кредита под залог:

Условия для получения кредита на бизнес с нуля в Тинькофф Банке

Для одобрения кредита на развитие бизнеса под залог имущества в банке Тинькофф нужно соответствовать следующим требованиям:

  • иметь гражданство Российской Федерации с постоянной или временной пропиской;
  • достичь совершеннолетия на момент оформления заявки;
  • не превысить 70-летний возраст на момент окончания действия договора;
  • иметь страховку и «плюсовую» кредитную историю;
  • представить достоверную информацию о себе в заявке при оформлении кредита;
  • обладать залоговым имуществом, совпадающим с условиями Тинькофф Банка (квартира в многоквартирном доме).

Преимущества оформления кредита на открытие бизнеса в банке Тинькофф

Стоит выделить несколько преимуществ Тинькофф Банка как кредитора начинающих ИП:

  • вам не нужны поручители и справки о доходах;
  • некоторые кредитные программы не требуют наличия бизнес-плана;
  • недвижимость остается в собственности заемщика на время действия договора;
  • вы сможете снимать средства в банках партнерах без комиссии;
  • вся сумма будет доступна для снятия на следующий день после рассмотрения заявки;
  • вам не придется выходить из дома, чтобы подать заявку или получить средства: сотрудник банка приедет по указанному адресу для составления договора;
  • кредиты одобряются даже без открытия счета в банке;
  • для клиентов разрабатываются предложения с возобновляемым лимитом (кредитные средства в постоянной доступности даже после погашения);
  • банк самостоятельно рассчитывается за пошлину и оформляет регистрацию залоговой недвижимости в Росреестре;
  • Тинькофф работает не только удаленно, но и располагает банкоматами в Москве, Краснодаре, Челябинске, Екатеринбурге, Санкт-Петербурге и других крупных населенных пунктах России.

Вывод

Если у вас есть отличный план по развитию собственного бизнеса, но нет средств для его реализации, то вы вряд ли накопите их, сидя на работе. Лучшим вариантом будет взять кредит на создание бизнеса под залог имущества. Обратитесь в онлайн-поддержку Тинькофф Банка или к консультанту в отделении, и он подберет для вас оптимальный пакет кредитования, который поможет дать толчок бизнесу, сделав вас успешным предпринимателем!

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *