Кредит на бизнес

Кредит на бизнес — необходимая стартовая площадка для быстрого расширения предприятия, возможность максимально безболезненно сделать модернизацию морально устаревшего оборудования.

Свободные деньги позволяют выдерживать жесткие условия для бизнеса в рыночной конкуренции, дают возможность уверенно себя чувствовать в различных ситуациях. Еще более сложные проблемы возникают перед теми, кто только начинает свое дело и под эти цели задается вопросом, как взять кредит на развитие бизнеса.

Как получить кредит на бизнес? Преимущества кредитов на покупку бизнеса

Скорость реагирования на ситуацию на рынке составляет не менее 75% успеха компании: чем быстрее осваивается новая ниша на рынке, тем выше шансы владельцев бизнеса на высокую прибыльность деятельности. Кредит на начало бизнеса позволяет:

  • быстро осваивать новую продукцию;
  • не останавливать текущую деятельность компании;
  • без задержек внедрять современные инновационные технологии.

К сожалению, большинство банков РФ не считает такие инвестиционные кредиты приоритетным направлением своей деятельности, в общей корзине займов кредиты на старт бизнеса занимают до 2%. Особенно тяжело получить финансы на развитие нового бизнеса, на недвижимость, на модернизацию производства, на транспорт. Без этих предварительных условий нормально заниматься производственной деятельностью невозможно.

Причин такого положения несколько: отсутствие положительной кредитной истории и материального обеспечения, большие риски банкротства нового предприятия. Как следствие, проценты под такие кредиты высокие, банки страхуют свои риски, это естественная реакция на частые невозвраты.

Для повышения шансов на получение кредита на развитие бизнеса надо выполнять следующие условия:

  • Предоставить залог. Фактическая стоимость должна превышать сумму кредита, на имущество налагаются юридические ограничения на весь период кредитования. В случае невыполнения заемщиком обязательств банк имеет право реализовать залог и вернуть свои потери. Без залога шансы уменьшаются.
  • Иметь поручителей. Это физические лица, берущие на себя обязательства по выплате кредита в случае банкротства заемщика. Их наличие — большая помощь в получении положительного решения. Поручители должны отвечать существующим требованиям банков.
  • Иметь бизнес-план. Экономический расчет планируемой деятельности предприятия с указанием как расходных статей, так и ожидаемого дохода и чистой прибыли.
  • Доказать положительную кредитную историю. Вероятность получить деньги стремится к нулю, если соискатель имеет просроченные или непогашенные кредиты в любом другом банке.

Есть еще несколько факторов, увеличивающих шансы потенциальных заемщиков. Если у клиента имеется не менее 25% собственных средств от суммы, то вероятность одобрения намного увеличивается. Банку нужно представить выписку с действующих счетов. Благоприятное влияние на принятие решения оказывает и наличие постоянного параллельного дохода, независимого от начинаемого бизнеса. Это увеличивает гарантии выплаты займа и служит дополнительной страховкой. Доходы необходимо подтверждать справкой 2-НДФЛ.

Банки отдают предпочтение молодым заемщикам (возраст 30–45 лет, минимальный от 18 лет), женатым, с собственной недвижимостью и постоянной пропиской. Наличие судимости становится одной из причин отказа.

Виды кредитов на расширение бизнеса

Многие задаются вопросом: как получить кредит на открытие бизнеса? Для бизнеса разработано несколько видов кредитных линий, каждая имеет свои особенности. Для минимизации возможных рисков с обеих сторон рекомендуется окончательное решение принимать после внимательного анализа условий банков и возможностей заемщика. При этом следует смотреть на перспективу и просчитывать различные варианты поведения рынка, в том числе и крайне неблагоприятные:

  • Универсальный заем — очень популярная форма кредитования, средства можно взять на любые цели, включая и открытие нового бизнеса.
  • Кредитование на пополнение оборотных средств. Требуется действующим и новым компаниям, позволяет ускорить замену станков и оборудования, пройти сложный период неплатежей со стороны партнеров по бизнесу.
  • Лизинг — форма кредита на развитие бизнеса, условия которого выгодны для производственных компаний, он позволяет на приемлемых условиях взять оборудование в пользование с последующим выкупом. Страховка — оборудование.
  • Инвестиционный кредит для бизнеса. Можно получить по государственной программе финансирования на самых выгодных условиях. Но нужно выполнять обязательное требование — заемщик должен предоставить убедительный и реальный бизнес-план. Его проверяют опытные экономисты и дают свое заключение. Кредит предоставляется лишь в случае положительной рекомендации.

На бизнес можно брать и другие кредиты (овердрафт, товарное кредитование, по франшизе или рефинансирование), но эти займы даются под большой процент и используются только успешными компаниями для решения краткосрочных финансовых проблем. Нужно очень тщательно просчитывать необходимость: в случае невозврата велики риски полного банкротства.

Стоит ли брать кредит на бизнес? Рейтинг банков

Заемщики должны понимать, что кредиты на открытие бизнеса по франшизе являются целевыми и не могут использоваться на иные потребности. При нарушении требований банки применяют штрафные санкции, условия прописываются в договоре. Начинающим бизнесменам рекомендуется обращать внимание на банки, участвующие в государственных программах льготного кредитования поддержки бизнеса:

  • Альфа-Банк. Охотно работает не только с малыми компаниями, но и с начинающими бизнесменами. Принимает участие в государственных программах поддержки бизнес-деятельности, имеет и свои программы. Минус — начинающим предпринимателям получить кредит сложно, надо убедительно доказать свои перспективы и указать гарантии возврата в случае возникновения критических ситуаций. Сумма — до 6 млн руб.
  • Россельхозбанк. Предпочтение отдается компаниям, связанным с сельскохозяйственным производством. Заем можно оформить как по государственным программам, так и по собственным банковским продуктам. Сумма — до 60 млн руб., может даваться без обеспечения основными фондами.
  • Российский Капитал. Выдает на развитие бизнеса самую большую сумму (до 150 миллионов рублей), получатель может самостоятельно выбирать единоразовую выплату или линию с контролируемым лимитом. Недостаток — без залога подача заявки нецелесообразна, никакой бизнес-план не поможет получить деньги.
  • Тинькофф Банк. Один из наиболее лояльных к заемщикам банков, гибко реагирует на изменения рынка, участвует в государственных программах поддержки малого бизнеса. Сумма — до 10 млн руб.

Именно Тинькофф Банк в последнее время получает максимум положительных отзывов потенциальных клиентов, это привлекает к нему увеличенное количество заемщиков. Какие особенности политики менеджмента и преимущества стали причиной роста рейтинга банка?

Как взять кредит на бизнес в Тинькофф Банке? Перечень документов на получение кредита

При рассмотрении заявки менеджмент банка руководствуется рекомендациями Центрального банка и пользуется стандартным перечнем документов. Для получения кредита соискатели должны предоставить:

  • справку о доходах, ИНН и выписку из ЕГРИП;
  • бизнес-план;
  • документы на залоговое имущество, письма поручителей, договоры с поставщиками и арендодателями.

Ответственные сотрудники банка объективно оценивают риски развития, делают экспертную проверку бизнес-плана и автоматический подсчет баллов надежности, проверяют документы.

Намного проще получать кредит на открытие клиентам Тинькофф Банка в Москве или СПб, операции можно сделать самостоятельно в личном кабинете на сайте. Если счета нет, то загрузка выписок из других банков является обязательным условием. Опасно ли брать в нем срочный кредит?

Как получить кредит на развитие бизнеса? Условия кредитования Тинькофф Банком

Максимальная сумма — 10 млн рублей примерно под один процент месячных (12% годовых). Конкретные значения процентной ставки определяются для каждого заемщика индивидуально в зависимости от суммы, качества бизнес-плана и представленных гарантий. Предоставляется возможность преждевременного погашения, при этом штрафные санкции не накладываются.

Кредиты выдаются ИП и ООО, счет может быть как в Тинькофф Банке, так и в любом другом. Компания должна быть резидентом, а индивидуальный предприниматель быть совершеннолетним и иметь гражданство РФ. Срок регистрации — 3 месяца. При отсутствии личного счета в Тинькофф Банке обязательно следует предоставить выписки из других банковских учреждений РФ.

Оформить заявку на получение кредита под залог:

Погашение кредита на бизнес: условия

Банк самостоятельно списывает расчетную сумму ежемесячно со счета. Это очень выгодно заемщикам, им нет надобности беспокоиться о своевременности выполнения обязательств. Для ознакомления банк создает график погашения, он позволяет контролировать наличие необходимой суммы на счете. Дополнительно клиентам рассылаются СМС для своевременного реагирования.

Для удобства клиентов Тинькофф Банк разработал несколько схем досрочного погашения:

  • единоразово всю сумму;
  • только ближайшие платежи;
  • погасить только последние платежи;
  • равномерно часть всех платежей.

Преждевременно гасить ближайшие ежемесячные платежи рекомендуется в случае больших рисков возникновения финансовых проблем в краткосрочной перспективе. За счет уплаты последних платежей есть возможность уменьшить срок кредита и, соответственно, комиссию. Равномерное преждевременно погашение всех платежей позволяет уменьшить общую величину комиссионных.

Заемщики должны помнить, что просрочки платежей влекут за собой не только экономические санкции в виде штрафов. Они портят кредитную историю, что оказывает негативное влияние на возможность и условия кредитования в будущем.

Для пользования кредитными деньгами (безналичными или наличными) требуется их перевести с кредитного счета на обыкновенный, если он уже имеется в Тинькофф Банке. Для этого понадобится несколько минут. Если счета нет, то для открытия нового необходим примерно один рабочий день.

Заключение

Гибкая политика Тинькофф Банка позволяет создавать максимально возможные выгодные условия для заемщиков, на все изменения рынка кредитования даются быстрые ответы. Большинство продуктов можно получить в режиме онлайн и оформить договор на сайте банка без необходимости личного присутствия.

Кредиты на открытие бизнеса — единственная возможность начинающим бизнесменам получить стартовый капитал на самых выгодных в данный момент условиях. Более подробную консультацию в режиме онлайн предоставляют ответственные сотрудники банка. Они не только ознакомят со всеми кредитными линиями и расскажут, как взять кредит на открытие бизнеса, но и помогут выбрать и оформить наиболее приемлемый вариант.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *