Кредит для малого бизнеса

В развитых странах малый бизнес является главным наполнителем бюджета и основанием развития экономики. РФ в последние годы начала уделять больше внимания на развитие таких компаний, а это невозможно без быстрого доступа к дешевым деньгам.

Надо учитывать особенности кредитования малого и среднего бизнеса. Для улучшения их деятельности разработано несколько федеральных программ, позволяющих получать льготный кредит на бизнес, к ним присоединились все ведущие банки РФ. Москва и СПб имеют свои региональные программы.

Как получить кредит для малого бизнеса? Особенности льготного кредитования

Это целевые программы, разработаны Минэкономразвития и Корпорацией МСП, размер — от 500 тыс. руб. до 500 млн руб., могут использоваться в качестве пополнения оборотных средств или для инновационного переоборудования предприятий. Срок — 3–10 лет, процентная ставка — 8,5–14,4% годовых. Субсидирование малого бизнеса выполняется на средства федерального бюджета, в программах участвуют самозанятые и индивидуальные предприниматели. Все заемщики должны соответствовать нескольким обязательным условиям:

  • регистрация бизнеса только в РФ;
  • выручка в год — до 2 млрд руб., количество работающих не превышает 250 человек;
  • малый или средний бизнес официально зарегистрирован в Едином реестре субъектов МСП;
  • ИНН отвечает статусу самозанятого;
  • задолженность по налогам — менее 50 тыс. рублей, просрочки по займам с государственной гарантией отсутствуют;
  • малое предприятие не имеет долгов по зарплате и не проходит процедуру банкротства.

Льготные кредиты на поддержку малого бизнеса выдаются только под определенные сферы деятельности, полный перечень ежегодно уточняется. Их разрешается использовать в строго определенных целях: производственные инвестиции, пополнение оборотных средств, на открытие или на развитие предпринимательской деятельности.

Как оформить кредит для малого бизнеса: алгоритм действий

Бизнес-кредиты для малого и среднего бизнеса можно получать лишь в банках, которые являются участниками программы Минэкономразвития или партнерами Корпорации МСП. Небольшие по размерам кредиты в Омске дают специальные микрофинансовые организации финансирования предпринимателей. Оформления кредита состоит из нескольких этапов:

  1. Проверка и анализ бизнеса. Надо убедиться, что компания внесена в единый реестр. Информация в него должна автоматически направляться с ЕГРИП и ЕГРЮЛ, но для гарантии рекомендуется лично проверить ее наличие. Одновременно внимательно проанализировать перспективу развития, наиболее выгодные варианты вложения полученных средств и примерные сроки окупаемости кредита на развитие малого бизнеса.
  2. Подготовка пакета соответствующих документов. Сотрудникам банка необходимо убедиться в наличии дохода, проверить объемы оборота за год и количество работающих. По всем критериям предприятия должны соответствовать существующим нормативам.
  3. Обращение в банк за получением кредита. Это могут быть лишь партнеры федеральных программ, только они занимаются оформлением льготных кредитов. Если требуется получить обыкновенный кредит для бизнеса, то это ограничение снимается.

Поданные документы несколько дней проверяются, соискатель получает положительный или отрицательный ответ, деньги даются наличными или на карту. В случае отказа прописывается максимально полная аргументация. Если льготный кредит для открытия малого бизнеса по тем или иным причинам получить нереально, то придется обращаться в банки за оформлением обычных.

Как получить кредит на развитие малого бизнеса: пошаговая инструкция

В РФ не существует единых обязательных требований для получения кредитов, банки могут устанавливать дополнительные страховки погашения по собственному усмотрению. Для увеличения шансов на положительное решение следует выполнять следующие рекомендации:

  • Тщательно и квалифицированно подготовить бизнес-план. Поменьше абстрактных размышлений, а побольше конкретики с таблицами и математическими расчетами. Желательно учитывать возможные риски рынка.
  • Перед подачей заявки определиться с залогом и поручителями. Любой банк защищает себя от невыплат, это не благотворительные, а коммерческие организации. Надо иметь документы на право собственности различной недвижимости, справки с работы, выписки со счетов с указанием движения средств и остатков. Документы оказывают помощь в получении займа.
  • Изучить предложения банков и их требования. Не стоит надеяться, что часть вопросов удастся решить устно. Все сотрудники банков строго соблюдают инструкции, их поведение контролируется собственной службой безопасности.

Следует помнить простую аксиому: чем лучше подготовлен потенциальный заемщик, тем выше шансы благоприятного решения. Банки отдают преимущество организованным и ответственным клиентам.

Лучшие предложения кредитования от банков

К сожалению, кредитование малого бизнеса большинство банков относит к категории рискованных, в связи с этим процентные ставки довольно высокие. Добросовестные плательщики вынуждены погасить все возможные неплатежи. Но есть банки, ответственно подходящие к развитию малого и среднего бизнеса, они стараются создать заемщикам максимально благоприятные продукты. К этой категории относятся следующие банковские учреждения:

  • Тинькофф Банк. Среди всех банков РФ имеет минимальный процент отказов представителям малого и среднего бизнеса. Выдает кредиты на срок до 5 лет, максимальная сумма — до 2 млн руб., клиенты банка могут оформлять кредиты без посещения офиса. Банк считается самым лояльным к клиентам с проблемной кредитной историей (просрочками). Деньги выдаются наличными или по перечислению, предпринимателям предлагается расчетно-кассовое обслуживание, существует срочный кредит.
  • Альфа-Банк. Можно получить кредиты для малого бизнеса в условиях кризиса при доходе всего 9 тыс. руб., возраст заемщика — не менее 21 год, сумма — до 4 млн руб. В зависимости от конкретного типа кредита процентная годовая ставка начинается от 8,8%. Есть беспроцентные кредитные карты до 100 дней. Банк постоянно занимает лидирующие позиции в отечественных и международных рейтингах.
  • Росбанк. Выдает кредиты до 10 млн руб., сроком до 25 лет. Возможно рефинансирование и онлайн-оформление. Не имеет скрытых платежей, рассмотрение заявки длится не более 15 минут.

Большинство бизнесменов положительно отзывается об условиях кредитования Тинькофф Банка — следует остановиться на его предложениях малому бизнесу более подробно.

Кредит для малого бизнеса: условия получения и виды в Тинькофф

Учитывая возможные ситуации бизнесменов, банк разработал несколько кредитных условий. Такое разнообразие дает возможность выбирать самые приемлемые условия с учетом индивидуальных характеристик компаний и высокой вероятностью одобрения. Договор оформляется совершеннолетним (возраст от 18 лет). Потенциальным заемщикам предлагаются следующие варианты кредитов на открытие малого бизнеса.

Оборотный

Доступен ООО и ИП, имеющих счет в любом банке РФ. Срок регистрации — три месяца, компания в обязательном порядке должна быть резидентом, а получатель — иметь гражданство РФ и постоянную прописку. Комиссия примерно 1%, конкретные значения рассчитываются индивидуально в зависимости от суммы займа, размеров бизнеса и реальных оборотов средств на расчетных счетах. Возможно досрочное погашение, оборотный кредит оформляется без посещения офиса, выдается на 3–6 месяца.

На любые цели

Без ограничения назначения финансовых средств, ставка — от 12% годовых, размер — до 2 млн руб. Важное преимущество — проценты начисляются лишь после начала пользования кредитными деньгами. Проценты на проценты не начисляются, платежи распределяются между ними и основным телом. Для уменьшения переплаты предусмотрена возможность перечислять ежемесячные платежи больше расчетных.

Под залог недвижимости

Срок до 5 лет под 8% годовых, недвижимость должна быть в личной собственности и не иметь ограничений по постановлению суда. Решение о выдаче принимается в день обращения, на карту может переводиться до 100% суммы. Банк берет на себя уплату пошлины и регистрацию залога, клиенту необходимы лишь паспорт и СНИЛС.

Владельцы бизнеса могут использовать финансы на любые цели. Квартира остается с собственности заемщика, ограничиваются только юридические действия. После полного погашения кредита все ограничения снимаются, ситуация возвращается в статус-кво.

Заемщики должны знать, что при невыполнении условий договора и несоблюдении графика погашения банк самостоятельно реализует недвижимость, полученная выручка идет на погашение долгов. В некоторых случаях этих финансов недостаточно для полного расчета, придется искать дополнительные источники. Опасно ли брать такой кредит? Да, если нет полной уверенности в возвращении.

Оформить заявку на получение кредита под залог:

Инвестиционная кредитная линия

Выдается под залог недвижимости, срок — до 5 лет, невозобновляемый лимит средств — до 15 млн руб., это самая большая сумма. Преимущество — линия позволяет использовать финансы частями по мере надобности, проценты начисляются только на использованную сумму. Рекомендуется пользоваться действующим компаниям различного профиля для решения неожиданно возникающих проблем, служит гарантией стабильной работы.

Как взять кредит на малый бизнес в банке Тинькофф?

Банк имеет все необходимые данные на каждого своего клиента, для открытия выгодного кредита для малого бизнеса никаких дополнительных документов и справок не требуется. При личной встрече с сотрудниками нужно подтвердить гражданство РФ. Потенциальным клиентам, не имеющим счета в Тинькофф Банке, требуется его открыть или загрузить на сайт выписки других банков. Процедура занимает несколько минут.

Подробные консультации по получению кредитов рекомендуется получать у ответственных представителей банка. После анализа исходной информации и изучения гарантий выплаты они помогут подобрать кредиты на самых выгодных условиях с учетом потребностей бизнеса.

Выводы

Чем внимательнее выбираются конкретный банк и кредитное предложение, тем дешевле обходится заем. Руководство Тинькофф Банка с большим уважением относится к бизнесменам, понимает их трудности и приветствует личную ответственность за результаты труда. Менеджмент прилагает максимальные усилия для создания наиболее благоприятных на данном этапе условий кредитования малого бизнеса, уменьшает процентную ставку. В случае возникновения форс-мажорных ситуаций всегда принимаются меры по их преодолению с минимальными убытками бизнеса.

Цель банка — не иметь разовый доход, а создавать широкую клиентскую базу за счет привлечения бизнесменов. Их благополучие — успех банка, такое взаимовыгодное сотрудничество нравится всем индивидуальным предпринимателям.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *