Кредит для ИП без подтверждения дохода

Кредит для ИП без подтверждения дохода

У многих предпринимателей возникает необходимость взять кредит в ситуации, когда регулярного дохода нет. Чаще всего это связано с сезонным бизнесом, открытием нового дела.

Многие банки предоставляют программы для обеспечения нужд бизнеса, снимая процент от прибыли. Однако у начинающих бизнесменов есть возможность получить займ без подтверждения доходов, в том числе и под залог имущества.

Кредит для ИП без справок: варианты займов

Если для овердрафта и оборотного кредита справки о доходах точно понадобятся, то потребительский кредит для любых целей не требует таких документов. Такой вариант может быть актуальным по разным причинам:

  • более низкая процентная ставка;
  • нет возможности подтвердить заработок в новом бизнесе;
  • сезонный бизнес — нет доходов.

К предпринимателям с нестабильным доходом банки часто относятся подозрительно и ищут способы страхования своих денег. Один из вариантов — кредит под залог. В качестве залогового имущества можно использовать недвижимость, автомобили, оборудование или товар. Это гарантирует банку возможность возместить средства, выданные в кредит. В то же время владелец бизнеса получает необходимую сумму без декларации и может реализовывать свои идеи.

Средняя ставка годовых под залог — 9-12%, а срок кредитования — 3-5 лет. В некоторых случаях срок может достигать и 10 лет, все зависит от условий конкретного банка и объема залогового имущества. Для подтверждения владения ценным имуществом понадобятся соответствующие документы на право собственности.

В каких банках РФ можно получить кредит для ИП без декларации?

Многие коммерческие банки России готовы предоставить потребительские кредиты населению. Так, Модульбанк дает до 2 млн рублей под 14% годовых. Деньги зачисляют на расчетный счет, при этом не требуется поручителей и справок о доходах. Существует несколько специальных программ для ИП. Сбербанк работает на похожих условиях, но его программы позволяют получить большую сумму на открытие бизнеса.

В Альфа-Банке под 14% выдают до 10 млн рублей, а Тинькофф предоставляет до 2 млн рублей под 12%. Более низкая процентная ставка снижает риск и позволяет сэкономить, сократить переплату по кредиту и пустить больше средств в оборот. Для клиентов с хорошей кредитной историей действуют льготные условия. Они предусматривают больший срок кредитования, возможность взять большую сумму и другие выгоды. Каждый случай требует индивидуальной консультации с представителями банка.

Преимущества и недостатки кредита под залог имущества

Кредит для ИП под залог имущества имеет свои преимущества, среди которых:

  • возможность быстрого решения финансовых вопросов;
  • удобный график погашения кредита;
  • быстрое рассмотрение заявки.

Владелец бизнеса, которому срочно нужны деньги, может за один день собрать минимальный пакет документов и подать его на рассмотрение. Срочный кредит можно получить на карту сразу же в день одобрения заявки. Все это оформляется без справок о доходах и без поручителей. В некоторых банках займ также можно получить наличными. Среди достоинств кредитования под залог — высокая вероятность одобрения заявки и льготные условия для клиентов с хорошей кредитной историей.

Кредит для ИП без налоговой декларации имеет также и недостатки, главный из которых — высокий процент годовых. Взвешивая возможные риски, нужно учитывать 12-14% годовых. Ежемесячные платежи могут оказаться слишком большими, но все зависит от минимальной суммы.

Задумываясь, опасно ли брать кредит предпринимателю в российском банке, прежде всего нужно полагаться на собственный бизнес-план. Кредит всегда можно погасить досрочно, тем самый сэкономив и сократив переплату. Если же пропустить ежемесячный платеж, то затраты возрастут. При просрочке условия выплаты становятся более жесткими. Каждый индивидуальный предприниматель может обратиться за помощью в получении кредита и самостоятельно взвесить все риски.

Какие документы нужны для получения кредита?

Оформление кредита доступно совершеннолетним гражданам России, а также компаниям, зарегистрированным в РФ. Для подачи заявки понадобятся такие документы:

  • паспорт;
  • свидетельство о государственной регистрации;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговой;
  • выписка из ЕГРИП;
  • свидетельство о регистрации в фонде страхования.

Все вышеперечисленные документы необходимы в любом банке Москвы и СПб. Они подтверждают прописку, возраст и гражданство. Также понадобятся бумаги, которые касаются непосредственно бизнеса. Среди них — договора, регламентирующие основную деятельность, лицензии и разрешения на особые виды деятельности.

Если вы оформляете кредит под залог, то необходимыми будут свидетельства о собственности на землю и недвижимость, договора на приобретение спецтехники и оборудования, технические паспорта, гарантийные талоны и счета. Требования зависят от типа имущества, которое станет залогом. Также понадобятся справки о том, что у вас нет долгов в других банках.

Конкретные требования к заемщику и актуальный список документов можно получить во время консультации с сотрудниками банка. Многое зависит от платежеспособности, суммы займа, кредитной истории и других особенностей.

Условия получения кредита без справок в банке Тинькофф

Чтобы получить кредит для ИП от Тинькофф, понадобится минимальный пакет документов и заявление. Подать заявление можно онлайн, без визита в банк. Для тех, у кого уже есть расчетный счет в этом банке, срок рассмотрения заявки сокращается. Начисление процентов и активация графика выплат начинаются только с того момента, когда кредит активируется, то есть переводится на расчетный счет или на счет физического лица. Ознакомиться с графиком платежей и другими подробностями можно в личном кабинете на официальном сайте Тинькофф.

Часть регулярного платежа автоматически распределяется на погашение процентов, остаток идет на погашение основного долга. Банк не может увеличить кредитную ставку без согласия предпринимателя, поэтому сумма всегда соответствует указанной в договоре. У вас также есть возможность снизить переплату по кредиту. Для этого достаточно вносить сумму, которая превышает регулярный платеж. Это позволит быстрее погасить тело кредита. Функция доступна в личном кабинете пользователя.

Оформить заявку на получение кредита под залог:

Преимущества кредита под залог от Тинькофф

Кредит под залог недвижимости доступен гражданам РФ от 18 лет и до 70 лет. Преимущества его получения:

  • одобрение в день подачи заявления;
  • до 15 млн рублей;
  • от 8% годовых;
  • можно использовать в личных целях.

Кредит может быть одобрен сразу же в день обращения, а до 100% суммы можно получить уже на следующий день. Залог зарегистрировать легко, при этом квартира остается в собственности владельца. Полная сумма кредита становится доступна в течение 5 дней: после регистрации залога в госреестре. После этого деньги можно перевести на свой расчетный счет, карту может доставить сотрудник банка.

Для оформления кредита необходимы паспорт и СНИЛС, заявку рассматривают при наличии этих двух документов. Регистрацией залога и оформлением сделки занимаются сотрудники банка. Недвижимость не переоформляется на банк, владельцу не нужно менять место регистрации. Банк только накладывает на квартиру обременение — с этого момента ее нельзя продать или сдать в аренду, но владелец остается прежним. После полной выплаты кредита под залог обременение снимается.

Сдавать в аренду квартиру, которая находится под обременением, можно только с согласия банка. Ее также позволяется продать с целью погашения кредита. Такие случаи банк рассматривает индивидуально, за консультацией можно обратиться по телефону или онлайн. Таким образом банк обеспечивает себе страховку и гарантию выплаты займа предпринимателем.

Выбирайте оптимальную программу кредитования от Тинькофф и получайте нужную сумму на развитие бизнеса.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *