Кредит для индивидуальных предпринимателей (ИП)

Индивидуальные предприниматели со стажем знают, как непросто вести бизнес без необходимого объема оборотных средств. Возникают сложности с покупкой новых товаров, оплатой услуг смежников и компаньонов, коммунальными и иными регулярными платежами.

Оформить кредиты для ИП на выгодных условиях очень сложно, большинство банков РФ считает такую деятельность очень рискованной. Как гарантированно получить кредит для обеспечения нужд бизнеса? Нужно выполнить несколько простейших рекомендаций:

  • Объективно оценить свои шансы. Благоприятное влияние оказывают размеры сумм движения финансовых средств на счетах ИП, положительная кредитная история, платежеспособность, отсутствие обязательных бюджетных платежей различного назначения. Возраст заемщика — от 18 лет. Еще один важный момент — длительность ведения бизнеса. Если есть проблемы и задолженности, то перед обращением в банк надо их погасить и ликвидировать, это важная страховка от отказа.
  • Тщательно подготовить пакет документов. Перечень стандартный у большинства банков, требуется показать паспорт гражданина РФ, справку о постановке на государственный учет ИП и лицензию на ведение бизнеса. Очень важные сведения — финансовая отчетность за последний календарный год. Сотрудники банков могут дополнительно потребовать налоговую декларацию и выписку с расчетного счета. Эти документы также следует подготовить заблаговременно.

После этого можно заполнять заявку на выдачу определенного кредита для ИП на развитие, личное обращение не считается обязательным условием. Все можно сделать с помощью интернета. Перед подачей заявки необходимо ознакомиться с предложениями нескольких финансовых учреждений, учесть возможные риски и выбрать среди них оптимальный вариант для своего дохода.

Какие доступны виды кредитов для начинающих индивидуальных предпринимателей?

Кредиты ИП на развитие бизнеса условно делятся на три группы:

  • Потребительский кредит для индивидуальных предпринимателей. Используется для личных нужд предприятия, по быстроте оформления относится к категории сложных. Банки требуют большой пакет документов, залог или поручителя.
  • Экспресс. Оформление максимально упрощается, для получения необходимы только паспорт и ИНН. Недостаток — небольшие суммы и очень высокие проценты. Дается только совершеннолетним.
  • Целевой. Выдается из государственных или частных фондов на конкретные цели. Расходование средств строго контролируется, при нарушении условий заемщики отвечают согласно существующему законодательству и условий договора кредитования. Помощь в получении оказывают местные органы.

Выбор следует делать после анализа фактической вероятности получения положительного ответа на запрос или заявку.

Кредит для ИП без отказа и без справок: как взять?

К сожалению, случаи отказа банков в выдаче кредитов на расширение ИП не так редки, и причин этому много. Но главная одна — банки не желают брать на себя дополнительные риски, а слишком увеличивать процентные ставки не позволяют государственные нормативные акты. Альтернативных вариантов несколько, у каждого есть свои плюсы и минусы:

  • Госфонды по поддержке малого бизнеса. Кредиты на развитие бизнеса ИП можно получить на самых выгодных условиях, но есть одно препятствие. Необходимо представить очень качественный бизнес-план и суметь убедить профессиональную комиссию в высокой рентабельности проекта. Обязательно российское гражданство.
  • Инвестиционные фонды. Могут быть как государственными, так и частными. Они оказывают безвозмездную помощь, но деятельность таких организаций настолько малоизвестна, что воспользоваться могут лишь приближенные к нужным людям или госчиновникам ИП.
  • Взять срочный кредит предпринимателям на развитие бизнеса. Нет никаких ограничений, не надо иметь бизнес-план, доказывать рентабельность предприятия и отсутствие различных задолженностей. Постоянный заработок необязателен, поручители и справки не нужны. Кредит беззалоговый. Единственная проблема — процентные ставки достигают 1000% годовых.

В нашей стране в настоящее время самым реальным вариантом считается только один — взять выгодный кредит для ИП в банке.

Как получить кредит у банка для индивидуального предпринимателя? Краткий список наиболее лояльных к ИП банков

Кредитованием ИП в РФ занимается более двадцати банков, у каждого свои предложения и требования. Приведем несколько учреждений с самыми выгодными условиями:

  • Сбербанк. Можно взять деньги как с залогом, так и без него, имеется несколько тарифных планов с процентной ставкой 14,5–17%. Сумма кредита — 3–5 млн руб., срок кредитования — 3–4 года. Есть специальный кредит для малых предприятий, годовой доход которых менее 60 млн рублей.
  • Альфа-Банк. Разработал два тарифных плана с 12,5% и 13,5% годовых. Максимальная сумма не превышает 6 млн рублей на срок от года до трех. Важное требование к заемщику — оформление кредитов возможно лишь после открытия в банке индивидуального счета.
  • Промсвязьбанк. Предоставляет кредиты только ИП, имеющим срок успешной работы не менее двух лет. Предлагает четыре тарифных плана, для каждого рассчитывается индивидуальный процент. Размер — 3–150 млн руб., срок — 5–15 лет.
  • Тинькофф Банк. По сотрудничеству с ИП относится к категории самых лояльных в РФ, есть кредиты без залога и поручителей, проверенные клиенты получают бонусы — появляется возможность заметно понизить общий платеж. Деньги даются наличными или перечисляются на счет.

Последний банк привлекает максимальное количество клиентов качеством обслуживания и выгодными условиями займа.

Виды и условия получения кредита предпринимателю на развитие бизнеса в банке Тинькофф

Руководство учреждения предлагает индивидуальным предпринимателям несколько планов, что дает им возможность останавливаться на наиболее выгодных в каждом случае.

Оборотный

Требования к целям — на развитие малого бизнеса для пополнения свободных средств и обеспечения непрерывной деятельности предприятия. Максимальная сумма — 10 млн руб. под один процент месячных. Ежемесячные платежи рассчитываются индивидуально, с учетом результатов экономической деятельности предприятия и суммы кредита. Возможно досрочное погашение без каких-либо финансовых санкций. Оформление в режиме онлайн. Открытие счета не требуется, рассмотрение заявки для клиентов банка в течение минуты, клиентам других банков придется ожидать один рабочий день.

Для получения займа надо доказать стабильный доход бизнеса, предприятие должно быть зарегистрированным не менее трех месяцев. Владелец должен быть гражданином РФ, а его предприятие — резидентом. Погашение делается автоматически, для недопущения просрочки клиентам предоставляется расчетный график погашения.

На любые цели

Можно получать наличными или перечислением на карту, на расчетный счет, максимальный размер — 2 млн рублей, сниженная ставка — 12% годовых. Проценты начисляются только после начала использования финансовых средств, ставка в одностороннем порядке не изменяется. Заемщики имеют возможность уменьшить общий платеж путем погашения сумм больше расчетных. Даются гарантии выплаты.

Под залог недвижимости

Наиболее часто используемый кредитный план, при правильном оформлении документов вероятность одобрения очень высокая. Заемщику необязательно быть собственником квартиры, достаточно нотариально заверенного согласия владельца. Максимальный размер — до 15 млн рублей (самая большая сумма среди планов), деньги перечисляются на расчетный счет ИП или сотрудник банка по указанному адресу привозит дебетовую карту. Наличными можно снять в любом банкомате РФ.

Срок кредитования — до 15 лет, процентная ставка — примерно 8% в год, конкретные условия определяются клиентам индивидуально. Договор заключается в день подачи заявки, залог регистрируется в Росреестре, примерно через 5 дней сумма становится доступной.

Деньги можно использовать на любые цели, банк не контролирует платежи и их назначение. Квартира остается в собственности владельцев, прописка заемщика не требуется. Юридические изменения могут наступать только в случае злостного невыполнения взятых на себя обязательств и нежелания погасить кредит. Теперь можно анализировать, опасно ли брать такой кредит.

Заявка подается сразу на сайте банка или в службу поддержки с помощью чата, необходим минимальный пакет документов. Ответ приходит в СМС, для изменения первоначальных условий договора необходимо составлять новую заявку. Иногда может потребоваться лично приехать в офис для встречи с ответственным сотрудником.

Оформить заявку на получение кредита под залог:

В срочных случаях возможна частичная выдача денег сразу после заключения договора, ожидать регистрацию залога в Росреестре нет необходимости. Надо знать, что после получения частичной суммы расторгнуть договор нельзя, проценты начисляются с первого дня пользования финансами.

Оборотная кредитная линия

Выгодные кредиты на открытие малого бизнеса, которые имеют свою специфику. Лимит выделяется единоразово в полном объеме, а пользоваться финансами можно многократно в необходимых размерах. Дополнительной подачи заявки не требуется, деньги зарезервированы на счете и никуда без ведома заемщика не перечисляются.

Еще один нюанс — проценты нужно уплачивать лишь с тех сумм, которые были использованы, остаток налогом не облагается. Необходимое условие — индивидуальные предприниматели должны быть гражданами России. Клиент передает банку в залог квартиру и документально подтверждает финансовую успешность предприятия по результатам последнего отчетного года. Можно дать выписку счетов или бухотчетность.

Есть варианты возобновляемых кредитных линий, их лимит восстанавливается до первоначального значения после возвращения использованной части. Линии рекомендуется использовать ИП для непредвиденных операционных расходов, обещающих быструю прибыль.

Инвестиционная кредитная линия

Требование — применять для целевого приобретения промышленного или производственного оборудования и машин. Условия почти ничем не отличаются от вышеописанного варианта, но линия не может возобновляться. Преимущества — срок транша увеличен до 5 лет (оборотная до 6 месяцев).

Заключение

Менеджмент банка Тинькофф понимает свою ответственность перед владельцами бизнеса и принимает все меры для создания им наиболее благоприятных условий кредитования в Москве и СПб. Неопытных клиентов поддерживает персональный сотрудник банка, обращаться к нему можно в режиме 24/7. Расчетный счет открывается в течение нескольких часов, личного визита в учреждение не требуется. На остаток денег ежемесячно выплачиваются бонусы в размере 6% месячных.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *