Потребительский кредит для ИП

Как получить одобрение на потребительский кредит для ИП?

Банки России разрабатывают множество программ кредитования для индивидуальных предпринимателей. В них входят кредитные линии (оборотные и инвестиционные), овердрафты и другие типы коммерческих кредитов.

Также для ИП предусмотрены потребительские кредиты, при этом процент отказов в выдаче таких займов выше процента неодобрительных ответов при запросе коммерческого кредитования. В этой статье мы разберем, чем отличаются такие кредиты и как избежать отказа в их выдаче.

Чем отличается потребительский кредит от коммерческого?

Два вышеназванных типа кредитования практически ничем не отличаются, кроме одного «но» — целевого использования полученных средств. Если потребительский кредит можно назвать займом на личные потребности, то коммерческий займ должен быть направлен на конкретные цели. Получается, клиент банка, желающий оформить кредит для личных нужд, не обязан указывать пути растраты средств, тогда как бизнесмен, который отправляет запрос на получение средств для открытия либо развития бизнеса, должен предоставить банку подробный бизнес-план.

Еще одним отличием будет наличие либо отсутствие залога. Коммерческое кредитование практически всегда сопровождается залогом со стороны заемщика, который является страховкой и гарантией выплаты полученных средств банку. Потребительское кредитование часто бывает беззалоговым, правда, и сумма такой ссуды будет достаточно ограничена. Для ее увеличения стоит рассмотреть кредит с залогом недвижимости.

Коммерческое кредитование часто может оформляться в валюте (доллары либо евро), кредит на любые цели практически всегда выдается в рублях.

Потребительский кредит для индивидуальных предпринимателей: причины отказа

Ситуации, когда рассмотрение заявки потребительского кредитования для индивидуальных предпринимателей заканчивается отказом, встречаются достаточно часто. Причин неудовлетворительного ответа может быть несколько:

  • низкий скоринговый балл;
  • испорченная кредитная история;
  • недостоверные данные при оформлении заявки;
  • отказ в получении коммерческого кредита;
  • отсутствие залогового имущества;
  • запрос на краткосрочный кредит;
  • низкая оценка вашей предпринимательской деятельности.

Разобрав каждый пункт подробнее, можно найти пути решения проблемы и разработать стратегию по улучшению вашей «привлекательности» как заемщика перед банком.

Скоринговый балл

Любой заемщик перед походом в банк оценивает, опасно ли брать кредит. Точно также банки оценивают возможные риски при выдаче ссуды. Такая оценка производится специальной программой, высчитывающей процент вероятности погашения долга. Программа учитывает множество факторов, включая возраст предпринимателя, срок предпринимательской деятельности, обороты и т. д. Также учитывается место жительства и трудовой деятельности заемщика. Но главным фактором является доход ИП — если он не превышает в два раза ежемесячный платеж по кредиту, скорее всего, «проходной» балл не будет набран.

Кредитная история

Берегите кредитную историю смолоду! Один неверный шаг, одна просрочка может сказаться на ее качестве. Старайтесь не допускать несвоевременных выплат как по долгосрочным, так и краткосрочным кредитам. Причем в базу вносятся займы не только в банках, но и в МФО. Также неверно полагать, что нулевая кредитная история повысит вероятность одобрения. Многие банки не хотят идти на риск, становясь первыми кредиторами клиента.

Неправдивая информация

Даже если банк не требует справку о подтверждении дохода, не стоит завышать цифры, так как программа всегда может проверить оборот средств на расчетном счете. Уличив клиента в обмане, банк практически со стопроцентной вероятностью откажет ему в ссуде.

Отказ в получении коммерческого кредита

Запрос на целевое кредитование повышает шансы его одобрения. По какой-то причине банки решили, что индивидуальные предприниматели не могут брать ссуды для покупки вещей личного пользования. Поэтому всегда можно указать целью приобретение техники, которая будет использована для развития бизнеса.

Отсутствие залогового имущества

Предоставление залога — главный козырь бизнесмена при оформлении заявки на заём денежных средств. Именно его наличие и согласие оставить недвижимое имущество в залог могут стать решающими факторами в пользу одобрения кредита. Отказ в передаче залога приводит к отказу в предоставлении потребительского кредита для ИП.

Запрос на краткосрочный кредит

Большинство банков заинтересовано в долгосрочных кредитах, которые позволят им получить больший процент в процессе погашения ежемесячных выплат. Также не все банковские учреждения «жалуют» клиентов, которые смогли погасить долг раньше оговоренного срока.

«Неправильный» бизнес

Оцениваться будет не только конкретный бизнес, но и перспективность рынка. Если сфера деятельности признается неэффективной, то повышается риск отказа.

Как получать потребительские кредиты для ИП без отказа?

Разобравшись с причинами отрицательных ответов, можно разработать стратегию по их обходу. Чтобы банковские учреждения не отказывали вам в займах, следует рассмотреть такие приемы:

  • тщательно выбирайте банк, отдавая предпочтение тем, в которых вы уже брали кредит;
  • если можете подождать, то старайтесь оформить займ, когда вашему бизнесу будет не менее года;
  • соберите полный пакет документов, которые докажут ваш стабильный заработок;
  • заручитесь поддержкой поручителя с кристально чистой кредитной историей;
  • не отказывайте банку в открытии счета: это убедит организацию, что вы настроены серьезно и собираетесь и дальше пользоваться их услугами.

Эти приемы являются универсальными, но существует один фактор, который перевесит все остальные в пользу выдачи кредита, — залог. Залоговая недвижимость поможет оформить договор о займе, при этом она позволит получить большую сумму денег без необходимости указания цели их расходования. Также залог позволит снизить процентную ставку при увеличении срока погашения долга. По статистике, самый высокий процент одобрения потребительских кредитов наблюдается в соглашениях с залогом имущества.

Какие документы необходимо собрать для получения кредита на личные потребности?

Чтобы повысить вероятность одобрения займа, банку следует предоставить следующий пакет документов:

  • паспорт гражданина РФ, в котором будет проставлена прописка либо временная регистрация;
  • идентификационный номер налогоплательщика;
  • справки, подтверждающие открытие ИП;
  • выписку из реестра ЕГРИП.

Если ваш бизнес связан с лицензированием, банк может запросить лицензию, а также договоры аренды либо документы собственности недвижимости, которая используется для предпринимательской деятельности.

Некоторые банки, кроме документа, подтверждающего гражданство РФ и ИНН, могут попросить предоставить:

  • договора с поставщиками и клиентами ИП;
  • налоговые декларации;
  • справку о доходах;
  • выписку об отсутствии задолженности по налогам.

Какие банки выдают потребительские кредиты для индивидуальных предпринимателей?

Потребительское кредитование для ИП предусмотрено несколькими банками России, но отдельно можно выделить такие банковские учреждения:

  • Тинькофф Банк;
  • Промсвязьбанк;
  • ОТП банк;
  • Совкомбанк.

Каждый из банков выдвигает свои требования для потенциальных заемщиков и предлагает разные условия по проценту годовых, комиссии, максимальной сумме ссуды и сроку ее погашения. Если выделять какой-либо из банков, то особого внимания заслуживают кредитные предложения банка Тинькофф. Он предлагает сниженную ставку для постоянных клиентов и ряд бонусов, которые оговариваются отдельно при составлении договора.

Также заемщикам предлагается помощь в получении кредита, которую оказывают онлайн-консультанты, предоставляя исчерпывающую информацию по любому вопросу, связанному с кредитованием ИП.

Потребительский кредит для ИП в Тинькофф Банке

Если вам срочно нужны деньги для удовлетворения личных потребностей, то идеальным вариантом будет обращение в Тинькофф. Для клиентов банка предлагается срочный кредит, рассмотрение выдачи которого занимает всего день. Потребительское кредитование в Тинькофф может выдаваться:

  • наличными;
  • переводиться на расчетный счет.

Вы сможете сами выбрать удобный вариант, при этом стоит учитывать, что большие суммы редко выдаются наличкой, а перечисляются на кредитную либо дебетовую карту, с которой клиент может снять кеш частями или полностью всю сумму.

Кроме того, в Тинькофф Банке вы можете получить кредит:

  • беззалоговый;
  • с залогом недвижимости.

Несмотря на кажущуюся привлекательность первого варианта, он не так выгоден, как кредит под залог имущества. Во-первых, банк, понимая риски по выдаче такой ссуды, значительно ограничивает максимальную сумму займа. Во-вторых, максимальный срок погашения долга составляет 3 года. В-третьих, годовая процентная ставка будет выше, чем у кредита с залогом имущества.

Второй вариант кредитования предполагает максимальную сумму займа в 15 млн рублей (беззалоговый кредит не превышает 2 млн) при сроке погашения до 10 лет. Ставка годовых составляет всего 8%, что значительно ниже 12% беззалоговой ссуды.

Оформить заявку на получение кредита под залог:

Преимущества кредитования в Тинькофф Банке

Потребительское кредитование индивидуальных предпринимателей в Тинькофф Банке предполагает следующие преимущества:

  • возможность подачи заявки не выходя из дома;
  • банк рассматривает заявку клиента в течение 1 дня;
  • договор и средства доставляются сотрудником банка прямо по адресу клиента;
  • Тинькофф не требует наличия справки о доходах и поручителей, для оформления договора будет достаточно минимума документов;
  • вы можете перевести кредитные средства на дебетовую карту, получая бонусы каждый месяц;
  • в Москве, Санкт-Петербурге, Казани, Челябинске и многих других крупных городах России установлены банкоматы Тинькофф, где вы сможете снять средства без комиссии;
  • при залоговом кредитовании квартира остается в собственности у заемщика;
  • клиентам предлагается удобный интернет-банкинг.

Заключение

Если вы — индивидуальный предприниматель, это еще не значит, что потребительский кредит для вас закрыт. Изучив предложения Тинькофф Банка, вы сможете взять ссуду и получить внушительную сумму с выгодными условиями выплат под залог имущества. Хватит копить — пришло время покупать!

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *