Принцип реструктуризации кредитов в банке Тинькофф

Банковский клиент сегодня часто прибегает к использованию разного рода банковских услуг, оформление кредита — одна из наиболее востребованных. В долг осуществляется покупка как дорогих, так и не очень приобретений, с расчетом возвратить средства в положенный срок. Но разного рода обстоятельства могут наложить коррективы, ввиду чего заемщик перестает выплачивать обязательства по займу в оговоренный промежуток времени.


В сложившихся обстоятельствах клиент может реструктуризировать долговые обязательства. Тинькофф Банк также предлагает такой инструмент своим клиентам в качестве помощи.

Реструктуризация – что это?

Термином реструктуризация именуется любая корректировка в условиях выплаты любых обязательств. Если мы говорим о реструктуризации кредита, то это инструмент дающий заемщику возможность изменить основные аспекты кредитного соглашения. Это не что иное, как соглашение, оформляемое между клиентом и банком о внесении изменений в порядок и срок возврата займа, а также процентов по нему.



Реструктуризацию применяют к любым разновидностям кредита:

  • Ипотека;
  • Автокредит;
  • Потребительский кредит;
  • Кредитная карта.

Чтобы банк по желанию клиента рассмотрел возможность реструктуризации, необходимо приложить пакет документов, подтверждающих невозможность по состоянию на сегодняшний день выполнить условия договора в предписанном объеме.

Случается, что в реструктуризации кредита нуждаются люди, не располагающие реальными затруднениями. Для таких случаев разрабатываются прочие варианты, а это значит, нужно обращаться в банк с заявлением о просьбе пересмотра договорных условий. Данная процедура именуется рефинансированием, она заменяет старый кредит новым, делая условия нового соглашения более выгодными для заемщика. Однако зачастую такие коррективы проходят через другие фин. организации, которые хотят привлечь новых клиентов, понижая процент по займу. Основное условие выгодного рефинансирования – не допуск клиентом просрочек по предыдущим платежам.

Совет! Если вы столкнулись с трудностями финансового плана и отсутствует возможность отчислять даже минимальные суммы в качестве погашения долга, не избегайте общения с сотрудниками банка. Своевременно рассказав о возникших проблемах менеджерам, вам помогут в дальнейшем быстрее провести реструктуризацию.

Условия предоставления реструктуризации

Принцип, на котором выстроен процесс взаимоотношений банка и заемщика у Тинькофф, регламентирован пунктами подписанного соглашения. К оформленному по стандартным правилам документу прилагается документ под названием «К условиям обслуживания». В этом документе раскрываются весь комплекс процесса кредитования для погашения существующей задолженности (реструктуризация). В Приложении подробно поясняется суть аббревиатур, таких как конечный счет, счет-выписка, офер. Там же раскрываются права сторон подписавших договор. Тинькофф Банк, опираясь на пункты вышеописанного документа, имеет право применять разнообразные варианты в целях разрешить сложности с реструктуризацией.



Отказ в реструктуризации

На заявки заемщиков касающихся вопросов реструктуризации Тинькофф, как, и прочие учреждения, выдающие займы, чаще принимает отрицательное решение. Проявив инициативу, клиент часто встречается с нежеланием банковского учреждения идти навстречу нуждам клиента в изменении порядка погашения кредита. Взаимосвязь с финансово-кредитной компании может продолжаться очень долго в процессе которого, клиента зачастую толкают на подписание нового соглашения сформированного исходя из невыгодных условий. Исходя из этого, сумма долга и обязательств может вырасти, причем значительно.

Не желая двигаться навстречу клиенту, банк Тинькофф может воспользоваться малоприятными способами, дабы внушить выгодное ей решение:

  • Угрожать заемщику судебным иском;
  • Обещание подключить коллекторов для решения данной проблемы.

Вышеперечисленные аспекты только добавляют лицу взявшему кредит проблем, но в то же время особого результата по возврату денег не несут. К слову, в судебные инстанции для взыскания долговых обязательств банки практически не обращаются, так как в ходе рассмотрения дела, судья может учесть сложное положение ответчика, которое может повлечь за собой снижение выплат. Заемщику суд может помочь убрать штрафы и пени обязать банковскую структуру разработать приемлемый график платежей, что точно не идет на пользу банку. Так что финансовые структуры куда чаще обращаются за помощью к коллекторам, чем доводят дело до судебной инстанции.



Соглашение о реструктуризации

Если Тинькофф соглашается на пересмотр условий и временного интервала погашения долга по кредиту, это, конечно же, самый лучший вариант для клиента. Стандартная практика банка — предложение клиенту иного кредитного соглашения, в которых учтен новый график оплат основного долга. Также банк может снизить процентную ставку, но это обязательным условием не является. Говоря проще, изучив финансовую ситуацию заемщика, банк корректирует сумму регулярного ежемесячного платежа, которую клиент по силам возместить.

Нюанс! Из практики можно сделать вывод, что банки подходят к рассмотрению реструктуризации не раньше 3-х месяцев с момента того как клиент перестал вовремя вносить обязательные платежи.

Однако бывает так, что должник забывает, прекратило ли работать предыдущее соглашение. Чтобы не очутиться в сложной юридической и финансовой коллизии, следует убедиться, что старое соглашение отменено.

Всегда нужно обращать внимание на новый пакет документов, который вам предлагают подписать. Дотошно расспрашивайте, тем самым проясняйте череду непонятных моментов у сотрудников Тинькофф. Вам предстоит разобраться:

  • Изучить новое кредитное соглашение либо дополнение к старому;
  • Документ, подтверждающий прекращение действия старого соглашения;
  • Убедится в том, оформлен ли официальный документ, подтверждающий прекращение работы прежнего соглашения по кредиту.

Прояснив ряд вышеуказанных аспектов, заемщик реструктуризирующий долг убеждается в том, что в будущем порядок выплат задолженности неожиданно не изменят и не вернут к тем, что были.



Особенности реструктуризации

Лицо, желающее воспользоваться данной процедурой, должно осознавать, что кредитор будет стараться для себя выторговать наиболее выгодные условия, тем самым минимизируя финансовые потери. Поэтому даже при согласии банка на реструктуризацию, клиент должен быть готов к тому, что общий размер задолженности может возрасти.

В письме, отправляемом должнику, может фигурировать момент, что при наложении штрафных санкций, комиссий выставляется конечный счет. Выплаты равномерно перераспределяют на новый утвержденный период.

Например, при реальном долге в 116 тыс. руб. заемщику банковская структура предлагает равнозначными долями в течении 3-х последующих лет возвратить ей сумму равную 157 тыс. Согласиться с таковым предложением или отказаться решает заемщик. Но при этом не стоит забывать, что любой размер изменений, с которым соглашается клиент, должны быть письменно задокументированы.

Если Вам Тинькофф Банк прислал СМС, содержащие предложение, осуществить выплату по реструктурированной задолженности, не спешите ее мгновенно исполнять. Уделите время и отправьтесь в московский офис, (если клиент находится в Москве), или дождитесь нового соглашения, которую пришлют вам по почте.

Заключение

Подытожим. В случае наступления тяжелых финансовых обстоятельств, препятствующих совершению регулярных выплат, стоит проявить инициативу и обратиться в банковское учреждение, чтобы осуществить процедуру реструктуризации. Вы можете рассчитывать либо на приемлемые условия по рассрочке платежа, либо на разбирательство до судебного характера.





Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *